现金流大考，要申请贷款的中小企业看过来

01 现金流大考 中小企业面临资金短缺危机

 

现金流是企业的生命线，也是危机下企业抵抗风险能力的体现。

 

近日，清华、北大联合调研了995家中小企业的现状，调查结果显示，就现金维持时间方面，34%的企业只能维持 1 个月，33.1%的企业可以维持2个月，17.91%的企业可以维持3个月，仅9.96%的企业能维持 6 个月以上。大部分中小企业面临资金短缺危机。

 

 

 

疫情之下，现金流告急，经营又短时间内不能正常化，找钱则成为大多数中小企业的当务之急。

 

02 政策利好 帮助中小企业共渡难关

 

我国中小企业贡献了全国80%的就业，稳住中小企业就稳住了就业大盘。面对企业困境，全国多个省市政府出台相关利好政策，银行也是纷纷出手相助，为中小企业纾困。

 

02月01日

央行等五部门下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，明确指出：对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。

 

02月02日起

多省市陆续发布惠企政策助力疫情防控，帮助中小企业共渡难关。

 

02月09日

工业和信息化部印发《关于应对新型冠状病毒肺炎疫情帮助中小企业复工复产共渡难关有关工作的通知》，明确将采取全力保障企业有序复工复产，进一步加强对中小企业的财政扶持、金融扶持、创新支持、公共服务、统筹协调等六方面20条措施，帮助广大中小企业坚定信心，强化措施，实现有序复工复产，渡过难关。

 

02月11日

工信部召开企业复工复产电视电话会议议要求加大对中小企业的资金支持等政策措施，加大对中小企业的帮扶力度。

 

02月18日

国务院常务会议决定，阶段性减免企业养老、失业、工伤保险单位缴费，以减轻疫情对企业特别是中小微企业的影响，使企业恢复生产后有个缓冲期。

 

03 两难境地 中小企业贷款面对最现实的难题

 

政策利好，一定程度上缓和了中小企业的危机，但从融资角度，金融机构放贷和中小企业申请贷款在实际操作中依然面临着重重困难：

 

金融机构

 

• 中小企业缺少抵押物和担保，抵抗风险能力差，因此放贷风险高，不敢贷；
• 信息不对称，金融机构放贷需要对企业进行多方面摸查，但中小企业数量庞大，金融机构做不到匹配相应数量的业务人员，又加上专业受限，调查成本高，不愿贷。
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中小企业

 

• 因自身资金少、经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，无法申请；
• 难以取得第三方的信用担保，或费用太高，雪上加霜；
• 贷款申请流程长，资金需求急，来不及……

 

04 贸易真实性评估数据服务 突破中小企业融资困

 

针对中小企业融资难、融资贵，金融机构不敢贷、不愿贷难题，贸点点发挥第三方互联网+贸易诚信平台优势，推出了WeFinance贸易真实性评估数据服务，一方面为金融机构提供风控赋能，帮助其管控风险；另一方面为中小企业增信，帮助企业获得低成本、无抵押融资。

 

贸点点基于创新互联网+品控的核心现场风控优势、大数据及区块链的核心技术优势、区块链存证及公证处公证的证据链优势，可从源头上破解金融机构与贷款中小企业的信息不对称难题，通过贸易真实性评估数据服务，全面核查申请贷款企业的生产经营和信用状况，包括贸易真实性、货物品质、货值评估、物流/仓储的管控等，在有效降低金融机构放款风险的同时，为中小企业融资增信。

 

对金融机构而言，通过贸点点WeFinance贸易真实性评估数据服务建立的创新风控模式，既能降低贷款的不良率，也能够缩短审批流程、提高持续服务中小企业的能力。对中小企业而言，这样的服务在获取增信的同时，更能标本兼治，促进企业获得自身素质、产品品质和市场竞争力的提升。

 

尼采曾说：那些没有消灭我们的东西，将使我们变得更加强大。

 

疫情之下，困难重重。然危中有机，机中有危。幸运的是，我们从未独行，也不曾被忘记。让我们一起携手前行，共渡难关。

 

 

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